Для понимания условий кредитования и планирования выплат важно знать основные формулы расчета кредитных платежей. Рассмотрим математические модели, используемые в банковской практике.
Содержание
Для понимания условий кредитования и планирования выплат важно знать основные формулы расчета кредитных платежей. Рассмотрим математические модели, используемые в банковской практике.
1. Основная формула аннуитетного платежа
| Переменная | Обозначение | Описание |
| Ежемесячный платеж | A | Фиксированная сумма выплаты |
| Сумма кредита | S | Первоначальная заемная сумма |
| Процентная ставка | i | Месячная ставка (годовая/12) |
| Срок | n | Количество месяцев |
Формула расчета:
A = S × (i × (1 + i)n) / ((1 + i)n - 1)
2. Формула дифференцированного платежа
2.1 Расчет основного платежа
Основной платеж = S / n
2.2 Расчет процентных начислений
- Проценты = Остаток долга × i
- Общий платеж = Основной платеж + Проценты
3. Формула переплаты по кредиту
| Тип платежа | Формула |
| Аннуитетный | Переплата = (A × n) - S |
| Дифференцированный | Сумма всех процентных платежей |
4. Пример расчета
4.1 Исходные данные
- Сумма кредита: 500 000 руб.
- Срок: 5 лет (60 месяцев)
- Ставка: 12% годовых (1% в месяц)
4.2 Расчет аннуитетного платежа
- i = 12% / 12 = 1% = 0.01
- A = 500000 × (0.01 × (1.01)60) / ((1.01)60 - 1)
- A ≈ 500000 × 0.02224 ≈ 11 120 руб./мес
Важные примечания
Формулы не учитывают дополнительные комиссии и страховки. Для точных расчетов используйте кредитные калькуляторы. При досрочном погашении применяются специальные формулы пересчета.
