Кредитная гарантия - это обязательство третьей стороны (гаранта) погасить задолженность заемщика перед кредитором в случае невыполнения обязательств. Этот финансовый инструмент снижает риски кредиторов и повышает доступность заемных средств.
Содержание
Основные виды кредитных гарантий
| Тип гарантии | Характеристики | Применение |
| Банковская гарантия | Выдается банками, наиболее надежный вид | Крупные коммерческие сделки, госзаказы |
| Государственная гарантия | Обеспечивается государством | Социально значимые проекты, малый бизнес |
| Корпоративная гарантия | Предоставляется материнской компанией | Финансирование дочерних предприятий |
Как работает механизм кредитных гарантий
- Заемщик обращается к гаранту с просьбой о предоставлении гарантии
- Гарант оценивает платежеспособность заемщика
- Заключается договор гарантии между гарантом и кредитором
- При наступлении гарантийного случая гарант исполняет обязательства
- Гарант получает право регрессного требования к заемщику
Преимущества кредитных гарантий
- Повышение доверия кредиторов к заемщику
- Возможность получить кредит на более выгодных условиях
- Снижение требований к залоговому обеспечению
- Распределение финансовых рисков
Недостатки системы гарантий
- Комиссия за предоставление гарантии (1-10% от суммы)
- Строгие требования к заемщику со стороны гаранта
- Длительный процесс оформления
- Ограничения по максимальной сумме гарантии
Ключевые участники системы гарантий
- Принципал - заемщик, по чьей просьбе выдается гарантия
- Бенефициар - кредитор, в пользу которого действует гарантия
- Гарант - организация, принимающая обязательства
Важные условия гарантийного договора
При заключении договора кредитной гарантии особое внимание следует уделять: сроку действия гарантии, условиям выплаты, перечню документов для активации гарантии, порядку разрешения споров и размеру ответственности гаранта.
